Sind Sondertilgungen bei einem Kredit möglich

Viele Kreditverträge erlauben Sondertilgungen. Ob sie kostenfrei sind oder begrenzt werden, ist in den Vertragsbedingungen geregelt.

Wie schnell erfolgt die Auszahlung des Kredits

Nach vollständiger Einreichung der Unterlagen zahlen viele Banken den Kredit innerhalb weniger Tage aus. Die genaue Dauer hängt vom Anbieter und vom Prüfaufwand ab.

Kredit Ratgeber 2025: Kreditarten, Planung, Beispiele

Kredit Grundlagen

Kreditarten, Zinsen und wichtige Begriffe

Dieser Abschnitt zeigt die wichtigsten Kreditarten. Dazu gehören Ratenkredite, Autokredite, Modernisierungskredite und Onlinekredite. Außerdem werden Zinsbegriffe und typische Grenzen für Beträge und Laufzeiten erläutert.

1. Ratenkredit als Standardform

Der klassische Ratenkredit ist ein Darlehen mit fester Laufzeit und gleichbleibender Monatsrate. Er eignet sich für viele Zwecke. Dazu gehören zum Beispiel Möbel, Küche, Technik oder kleinere Modernisierungen. Die Bank legt den Zinssatz nach Bonität, Einkommen und Laufzeit fest.

Beträge bewegen sich häufig zwischen 5 000 und 50 000 Euro. Längere Laufzeiten senken die Monatsrate, erhöhen aber die Zinskosten. Kürzere Laufzeiten erfordern eine höhere Rate, können die Gesamtkosten jedoch senken.

2. Autokredit mit Zweckbindung

Ein Autokredit ist zweckgebunden. Das Fahrzeug dient der Bank in vielen Fällen als Sicherheit. Dafür können Zinsen günstiger ausfallen als bei einem Kredit ohne Zweckbindung. Die Bank verlangt Nachweise zum Fahrzeug, etwa Kaufvertrag oder Rechnung.

Auf der Themenseite zum Autokredit finden sich konkrete Beispiele und Hinweise zur Kombination mit Anzahlung: Autokredit Ratgeber.

3. Modernisierungskredit für Wohnen

Modernisierungskredite finanzieren Arbeiten in Haus oder Wohnung. Dazu zählen Badsanierung, Bodenbeläge, Fenster oder Heizung. Einige Banken bieten eigene Konditionen für diese Zwecke. Je klarer Angebot und Kostenvoranschläge dokumentiert sind, desto besser lässt sich das Vorhaben prüfen.

Für größere Summen in diesem Bereich gibt es auf den Betragsseiten vertiefende Inhalte, zum Beispiel 30 000 Euro Kredit, 50 000 Euro Kredit oder 75 000 Euro Kredit.

4. Umschuldung von bestehenden Krediten

Bei einer Umschuldung werden bestehende Kredite in ein neues Darlehen überführt. Ziel ist eine übersichtlichere Struktur mit nur einer Rate. Teilweise lassen sich Zinsen senken, wenn der neue Kredit günstiger ist.

Wichtig ist ein Blick auf mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen. Auf der Umschuldungsseite sind diese Punkte vertieft beschrieben: Umschuldung Ratgeber (URL bei Bedarf anpassen).

5. Onlinekredit mit digitalem Ablauf

Beim Onlinekredit finden Antrag, Upload von Unterlagen und Identifikation überwiegend digital statt. Das spart Zeit und Wege. Die Entscheidung trifft die Bank nach der gewohnten Prüfung.

Auf der Themenseite Onlinekredit geht es ausführlicher um digitale Prozesse, typische Bearbeitungszeiten und Anforderungen.

6. Beispielraten für zentrale Kreditbeträge

Die Tabelle zeigt Beispielraten für ausgewählte Beträge und Laufzeiten. Es handelt sich um Szenarien mit angenommenen Zinssätzen. Die tatsächlichen Konditionen richten sich nach den Vorgaben der Bank.

Betrag	Laufzeit	Zins Beispiel	Monatsrate ca.	Gesamtsumme ca.
10 000 Euro	60 Monate	6,5 Prozent	rund 196 Euro	rund 11 760 Euro
20 000 Euro	84 Monate	7,2 Prozent	rund 302 Euro	rund 25 400 Euro
50 000 Euro	120 Monate	7,9 Prozent	rund 607 Euro	rund 72 840 Euro

Wer solche Rechenbeispiele mit eigenen Daten vergleichen möchte, kann den Kreditrechner nutzen: Kreditrechner.

7. Interne Links zu Betragsseiten

Für einige Kredithöhen gibt es eigene Seiten mit Detailinformationen, Ratenbeispielen und Hinweisen zu Laufzeiten:

HowTo Kreditplanung

Kredit in sechs Schritten planen

Diese Anleitung zeigt einen möglichen Ablauf. Sie hilft bei der systematischen Planung von Kreditbetrag, Laufzeit und Rückzahlung.

1

Bedarf bestimmen

Erfassen Sie alle geplanten Ausgaben. Dazu gehören Hauptkosten und Nebenkosten. Berücksichtigen Sie mögliche Reserven und prüfen Sie, ob ein Teil aus Rücklagen finanziert werden kann.

2

Haushalt prüfen

Stellen Sie die festen Einnahmen den Ausgaben gegenüber. Dazu zählen Miete, Versicherungen, Mobilität und laufende Verträge. Die geplante Rate sollte sich in diesem Rahmen bewegen und Luft für Rücklagen lassen.

3

Laufzeit wählen

Berechnen Sie mehrere Kombinationen aus Betrag und Laufzeit, zum Beispiel mit dem Kreditrechner. Prüfen Sie, ob eine etwas kürzere Laufzeit mit vertretbarer Rate möglich ist.

4

Angebote vergleichen

Starten Sie den Kreditvergleich und prüfen Sie Zinssatz, Rate, Gesamtkosten und besondere Konditionen wie Sondertilgungen oder Ratenpausen.

5

Unterlagen vorbereiten

Legen Sie Gehaltsnachweise, Kontoauszüge und Ausweis bereit. Bei Umschuldung kommen Kreditverträge und Ablöseinformationen hinzu.

6

Antrag stellen und prüfen

Stellen Sie den Antrag bei der ausgewählten Bank. Prüfen Sie das Angebot, bevor Sie unterzeichnen. Nach Freigabe zahlt die Bank den Betrag aus oder löst bestehende Kredite ab.

Beträge und Themen

Kredit nach Betrag und Verwendungszweck

Die folgenden Links führen zu spezialisierten Seiten. Dort finden sich vertiefende Informationen für bestimmte Beträge und Verwendungszwecke.

10 000 Euro KreditDetails › 20 000 Euro KreditDetails › 30 000 Euro KreditDetails › 50 000 Euro KreditDetails › 75 000 Euro KreditDetails › 100 000 Euro KreditDetails ›

AutokreditRatgeber › UmschuldungRatgeber › OnlinekreditRatgeber › KreditrechnerTool ›

Fragen und Antworten

Häufige Fragen zum Kredit

Die Fragen greifen Punkte auf, die in vielen Beratungen vorkommen. Sie helfen beim Einordnen von Zinssätzen, Laufzeiten und Bonitätsanforderungen.

Wovon hängt der Zinssatz beim Kredit ab

Banken berücksichtigen Bonität, Einkommen, Beschäftigungssituation, Höhe des Kreditbetrags und Laufzeit. Auch interne Vorgaben der Bank spielen eine Rolle.

Wie finde ich eine passende Laufzeit

Eine passende Laufzeit ergibt sich aus der gewünschten Rate und der eigenen finanziellen Situation. Mit dem Kreditrechner können mehrere Varianten durchgespielt werden.

Wie wichtig ist die Schufa bei einem Kredit

Banken nutzen Auskünfte von Auskunfteien, um die Zahlungsfähigkeit einzuschätzen. Negative Einträge können die Konditionen verschlechtern oder zu Ablehnungen führen.

Kann ich einen Kredit trotz laufender Verpflichtungen erhalten

Das ist möglich, wenn das Haushaltsbudget eine zusätzliche Rate zulässt. Die Bank prüft, ob die Gesamtbelastung vertretbar bleibt.

Wann lohnt sich eine Umschuldung

Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, wenn der neue Kredit niedrigere Zinsen bietet oder mehrere Raten zu einer Rate zusammengeführt werden. Kosten durch Vorfälligkeitsentschädigung müssen einbezogen werden.

Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins und effektivem Jahreszins

Der Nominalzins beschreibt den reinen Zinssatz. Der effektive Jahreszins bezieht weitere Kosten ein und erlaubt einen besseren Vergleich.

Ist ein Onlinekredit sicher

Seriöse Banken und Vermittler setzen auf verschlüsselte Verbindungen und nachvollziehbare Unterlagen. Wichtig ist eine saubere Prüfung der Anbieter und Vertragsbedingungen.

Was passiert bei Zahlungsverzug

Bei Zahlungsverzug fallen Mahngebühren und Verzugszinsen an. Wer früh Kontakt zur Bank aufnimmt, kann in manchen Fällen Lösungen wie Ratenanpassung oder Stundung besprechen.

Kann ich Sondertilgungen leisten

Viele Kreditverträge erlauben Sondertilgungen. Ob diese kostenfrei sind oder begrenzt werden, steht in den Vertragsunterlagen.

Beeinflussen mehrere Kreditanfragen meine Bonität

Es gibt technische Unterschiede zwischen Konditionsanfrage und Kreditanfrage. Viele Anbieter nutzen Konditionsanfragen, um die Auswirkungen auf die Bonität zu begrenzen.

Wie hoch darf die Kreditrate im Verhältnis zum Einkommen sein

Eine pauschale Grenze gibt es nicht. Viele Haushalte halten eine Rate von etwa 20 bis 30 Prozent des Nettoeinkommens für planbar. Die Entscheidung bleibt individuell.