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Umschuldung · Stand 12/25

Umschuldung vergleichen, Raten stabil planen

Hier vergleichen Sie Umschuldungskredite mit festen Monatsraten. Dispo, Kreditkarten und mehrere Ratenkredite lassen sich bündeln. Die Anfrage erfolgt online, die Bank prüft die Unterlagen.

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Kredite bündeln und eine klare Monatsrate erhalten.
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Zinskosten reduzieren bei hoher Dispo- oder Kreditkartennutzung.
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Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten wählen.
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Vergleich mehrerer Banken in einem Schritt.
Typische Beträge 5 000 bis 100 000 Euro
Häufige Zwecke Ablösung von Krediten, Dispo, Kreditkarten
✓ Weiterleitung zum smava Kreditvergleich ✓ Anfrage kostenfrei und unverbindlich
Umschuldung vergleichen

Wie Umschuldung die Monatsrate stabilisiert

Umschuldung reduziert Zinskosten und bringt mehrere Verpflichtungen in eine planbare Struktur. Besonders Dispokredite und Kreditkarten belasten durch hohe Zinssätze das Budget.

Viele nutzen Umschuldung, um hohe Dispozinsen zu vermeiden. Dispozinsen liegen oft zwischen 12 und 15 Prozent pro Jahr. Kreditkartenraten haben ebenfalls hohe Kosten. Ein Ratenkredit für die Umschuldung hat meist deutlich niedrigere Zinssätze. Die Rate bleibt über die gesamte Laufzeit stabil.

Eine Umschuldung passt auch bei mehreren bestehenden Ratenkrediten. Die Bank löst die alten Kredite ab und zahlt sie direkt an die bisherigen Institute aus. Sie erhalten eine einzige Monatsrate mit fester Laufzeit.

Beispiele für Monatsraten bei Umschuldung

Werte mit realistischen Zinssätzen für Umschuldungskredite.

Betrag Laufzeit Zins Beispiel Rate ca. Gesamt ca.
10 000 Euro 60 Monate 6,9 Prozent rund 197 Euro rund 11 820 Euro
20 000 Euro 84 Monate 7,4 Prozent rund 303 Euro rund 25 500 Euro
30 000 Euro 120 Monate 7,9 Prozent rund 365 Euro rund 43 800 Euro

Typische Gründe für Umschuldung

  • Ablösung eines hohen Dispokredits.
  • Kreditkartenraten mit hohen Zinssätzen ersetzen.
  • Mehrere Ratenkredite zusammenführen.
  • Monatsrate stabilisieren durch feste Laufzeit.
  • Bessere Übersicht über alle Verpflichtungen.

Vorteile eines strukturierten Vergleichs

  • Zinskosten vergleichen.
  • Laufzeiten flexibel planen.
  • Optionen für Sondertilgungen prüfen.
  • Klarheit über Gesamtbetrag.
  • Digitale Antragsstrecke.
HowTo Umschuldung

In vier Schritten zur erfolgreichen Umschuldung

Klare Schritte für Planung und Antrag.

1

Bestehende Kredite prüfen

Saldo, Zinssatz und Restlaufzeit erfassen. Auch Dispo und Kreditkarten berücksichtigen.

2

Gewünschte Rate berechnen

Monatliches Budget festlegen. Puffer einplanen für unregelmäßige Kosten.

3

Angebote vergleichen

Betrag und Laufzeit in den Vergleich eintragen. Zinsen und Gesamtbetrag prüfen.

4

Antrag einreichen

Unterlagen vollständig übermitteln. Nach Prüfung zahlt die Bank den Betrag aus.

Weitere Kreditbeträge

Vergleich nach Betrag

Passende Alternativen zur Umschuldung.

10 000 Euro Kredit› 15 000 Euro Kredit› 20 000 Euro Kredit› 30 000 Euro Kredit› 40 000 Euro Kredit› 50 000 Euro Kredit› 60 000 Euro Kredit› 75 000 Euro Kredit›
Fragen und Antworten

Häufige Fragen zur Umschuldung

Was bringt eine Umschuldung

Sie erhalten eine einzige Monatsrate und senken oft die Zinskosten, besonders beim Dispo und bei Kreditkarten.

Wann lohnt sich Umschuldung

Wenn die aktuellen Zinssätze niedriger sind als Ihre bestehenden Kreditkonditionen.

Kann ich mehrere Kredite zusammenführen

Ja. Die Bank löst bestehende Ratenkredite ab und zahlt sie direkt an die alten Institute.

Wie läuft die Ablösung ab

Die neue Bank übernimmt die Auszahlung an bestehende Banken. Sie müssen keine Schritte selbst ausführen.

Kann ich auch Dispo oder Kreditkarten ablösen

Ja. Das ist ein häufiger Grund für Umschuldung, da diese Linien hohe Zinssätze haben.

Benötige ich Nachweise

Sie reichen Gehaltsnachweise, Kontoauszüge und Legitimationsdaten ein.