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Bestandsaufnahme aller Kredite
Listen Sie alle laufenden Kredite, Ratenkäufe und den aktuellen Dispo auf. Wichtig sind Restschuld, Zinssatz, Monatsrate und Restlaufzeit.
Viele Nutzer haben Ratenkäufe, alte Kredite und einen ausgereizten Dispo. Die Raten laufen zu unterschiedlichen Terminen und mit verschiedenen Zinssätzen. Ein Umschuldungskredit bündelt diese Summen in einem neuen Darlehen. Dadurch entsteht eine gemeinsame Laufzeit und eine feste Monatsrate.
Ob der neue Kredit günstiger ist, hängt von Zinssatz, Laufzeit und möglichen Kosten wie Vorfälligkeitsentschädigungen ab. Ein Vergleich zeigt, welche Kombination aus Betrag und Laufzeit zur eigenen Situation passt. Dabei hilft es, alle Kreditverträge nebeneinander zu legen.
Typische Ausgangssituationen für Umschuldung
- mehrere laufende Ratenkredite mit mittlerem Zinssatz
- höherer Dispo auf dem Girokonto mit zweistelligem Zinssatz
- Ratenkäufe für Möbel, Elektronik oder Küche
- ältere Kredite mit damals höheren Zinsen
- wachsende Belastung durch mehrere Raten im Monat
In vielen Fällen bleibt nach einigen Jahren unklar, wie hoch die Restschulden aller Kredite sind. Ein Umschuldungskredit zwingt zur Bestandsaufnahme und schafft Transparenz. Dadurch fällt es leichter, eine Entscheidung auf Basis realer Zahlen zu treffen.
Beispiele für Umschuldung und Monatsraten
Die folgenden Szenarien zeigen, wie sich Laufzeit und Zinssatz auf die neue Rate auswirken. Die Werte sind Richtwerte ohne Anspruch auf Genauigkeit. Jede Bank kalkuliert individuell.
| Ausgangssituation | Gesamtbetrag neu | Effektiver Zins Beispiel | Laufzeit | Neue Rate ca. |
|---|---|---|---|---|
| zwei Kredite gesamt 18 000 Euro plus Dispo 2 000 Euro | 20 000 Euro | 7,2 Prozent | 84 Monate | rund 305 Euro |
| älterer Kredit 25 000 Euro zu 9,5 Prozent | Restschuld 18 000 Euro | 6,8 Prozent | 72 Monate | rund 305 Euro |
| Ratenkäufe und Kredit gesamt 30 000 Euro | 30 000 Euro | 7,5 Prozent | 96 Monate | rund 400 Euro |
Kürzere Laufzeiten führen zu höheren Monatsraten, senken aber die Gesamtkosten. Längere Laufzeiten entlasten den Haushalt pro Monat, erhöhen jedoch die Summe der Zinsen. Ein Haushaltsplan hilft, eine tragbare Rate festzulegen.
Welche Vorteile ein Umschuldungskredit bringen kann
- eine feste Rate statt mehrerer Einzelraten im Monat
- klar definierte Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung
- möglicher Zinsvorteil bei günstigerem Angebot
- einheitliche Vertragsbedingungen statt verschiedener Kreditverträge
- besserer Überblick in der Haushaltsplanung
Risiken und Punkte, die geprüft werden sollten
- Vorfälligkeitsentschädigung bei bestehenden Ratenkrediten
- Restschuldversicherung, die mit abgelöst wird
- neue Laufzeit nicht zu weit in die Zukunft strecken
- neuen Kredit nicht wieder mit Dispo oder neuen Ratenkäufen belasten
Ein Umschuldungskredit löst strukturelle Probleme nur, wenn danach kein zusätzlicher Konsum auf Kredit stattfindet. Daher bleibt ein nüchterner Blick auf Einnahmen, Ausgaben und Rücklagen wichtig.
Interne Orientierung nach Beträgen und Themen
Für Nutzer, die konkrete Beträge planen, eignen sich feste Betragsseiten. Dort finden sich Beispielraten und Hinweise zu typischen Laufzeiten. Dazu gehören unter anderem:
- 10 000 Euro Kredit für kleinere Umschuldungen.
- 20 000 Euro Kredit bei mehreren Krediten.
- 30 000 Euro Kredit für größere Ablösungen.
- 50 000 Euro Kredit bei hoher Gesamtverschuldung.
Zusätzlich können Nutzer über den allgemeinen Kreditvergleich Beträge, Laufzeiten und Zwecke direkt durchspielen. So lässt sich die eigene Umschuldung mit anderen Szenarien vergleichen.